Les règles sur l’âge de la retraite en Suisse sont strictes, mais il existe également une certaine flexibilité pour anticiper ou prolonger son départ en fonction des besoins individuels. Peu importe si vous êtes employé, travailleur indépendant, résident ou résident, comprendre les diverses opportunités qui vous sont offertes peut vous aider à planifier votre avenir et à garantir des revenus suffisants pour votre rente.
Cet article étudie l’âge légal de la retraite en Suisse, les possibilités de retraite anticipée et différée, ainsi que les répercussions financières et fiscales de chaque option.
La pension à vie en Suisse
En Suisse, l’âge à partir duquel on peut percevoir l’AVS (Assurance Vieillesse et Survivants) est de :
- Les hommes sont âgés de 65.
- Les femmes âgées de 64 ans.
- Cet âge standard permet de bénéficier de toutes les prestations de l’AVS et des fonds accumulés dans le second pilier (la prévoyance professionnelle).
Diverses possibilités de retraite anticipée
Il est possible, dans certaines circonstances, de prévoir son départ à la retraite avant l’âge légal. La retraite anticipée peut être demandée jusqu’à deux ans avant l’âge officiel, c’est-à-dire à partir de 63 ans pour les hommes et 62 ans pour les femmes, mais entraîne des réductions de la rente en vigueur.
a) réduction des prestations. AVS
En cas de départ anticipé, la rente AVS est réduite de manière permanente :
Avec une baisse de 6,8 % pour chaque année d’anticipation (jusqu’à 13,6 % pour deux ans).
Cette réduction est calculée en fonction de l’espérance de vie et vise à compenser la durée plus longue de paiement de la rente.
b) Retirement Prévue et seconde étape
Le deuxième pilier peut aussi être perçu en anticipation, mais cela dépend des règles de la caisse de pension de chaque employeur. Dans certains cas, une cotisation supplémentaire peut être à payer pour ne pas trop influencer le montant final de la rente.
Les diverses options pour la retraite
À la différence de la retraite anticipée, la retraite peut être repoussée au-delà de l’âge juridique. La retraite différée permet de bénéficier d’une rente AVS augmentée pour chaque année de report :
- En hausse de 5,2 % pour une période de report d’un an.
- Un taux de 10,8 % avec une extension de deux ans.
- Pour une durée maximale de cinq ans, jusqu’à 31,5 %.
- En continuant à travailler après l’âge légal, vous avez la possibilité d’augmenter le montant de votre rente et d’améliorer votre deuxième pilier.
a) AVS et Frais additionnels
En cas de décision de retraite anticipée, il est toujours nécessaire de verser des cotisations AVS sur vos revenus. Toutefois, ces frais supplémentaires n’affectent pas directement le montant de votre rente AVS, qui est basée sur les cotisations versées jusqu’à l’âge légal de la retraite.
Répercussions économiques et fiscales de la prise de retraite anticipée ou différée
Chaque décision de partir à la retraite présente des avantages et des inconvénients financiers à considérer.
a) Les avantages et les désavantages de la retraite prématurée
L’avantage principal d’une retraite anticipée est de pouvoir retirer ses revenus de retraite plus tôt. Cependant, la baisse continue de la rente AVS et les répercussions sur le deuxième pilier peuvent entraîner une baisse importante des revenus.
b) La Réforme de la Retraite
Un placement à long terme qui offre la possibilité de bénéficier d’une rente AVS augmentée à son départ, ce qui est particulièrement avantageux pour ceux qui ont une espérance de vie élevée et souhaitent maximiser leur revenu. De plus, l’augmentation des cotisations dans le deuxième pilier augmente le montant global.
C) Impacts sur le plan fiscal
Dans les deux cas, il est essentiel de considérer l’impact fiscal. Les revenus de retraite anticipée ou différée sont soumis à l’imposition, et les variations de revenus peuvent influencer votre tranche d’imposition.
Choix du moment parfait : Comment se préparer à sa retraite
Le moment de sa retraite est déterminé par différents facteurs, tels que :
Si vos économies et votre anticipation ne sont pas suffisantes pour prévoir votre retraite, il peut être pertinent de continuer à exercer son activité.
- L’état de santé : Il arrive que certaines personnes prennent leur retraite plus tôt pour avoir le temps de prendre soin de leur temps libre.
- Les objectifs de la vie : La décision de l’âge de départ est influencée par le voyage, l’investissement ou le temps passé en famille.
Les différentes étapes à suivre pour demander sa retraite en Suisse
Pour bénéficier de l’AVS et du deuxième pilier, certaines procédures doivent être accomplies :
Il est nécessaire de soumettre la demande d’AVS à la caisse de compensation AVS au moins 3 à 6 mois avant la date prévue de la retraite.
N’hésitez pas à prendre contact avec votre caisse de pension pour obtenir les modalités de retrait pour le deuxième pilier. On peut choisir un paiement mensuel ou un paiement en capital, en fonction des choix proposés par votre caisse.
La décision de choisir entre une rente mensuelle ou un capital pour votre deuxième pilier vous sera imposée. La prise de cette décision est définitive et demande une réflexion approfondie, car elle aura un effet sur votre bien-être durables.
En conclusion : Planifiez votre retraite pour maximiser vos profits
Le moment de votre départ est essentiel pour assurer une retraite confortable et adaptée à vos besoins, en prenant en compte toutes les options et les répercussions financières. Il est recommandé de prendre contact avec un conseiller spécialisé pour vous accompagner dans cette démarche et vous orienter dans la prise de décisions éclairées en fonction de votre situation personnelle, afin de garantir une transition paisible vers la retraite.
