Le troisième pilier joue un rôle essentiel dans la planification de la retraite en Suisse, car il accorde aux citoyens suisses des avantages fiscaux tout en leur permettant de compléter leurs revenus après leur retraite. Quelle est en réalité la limite maximale de comptes du 3ème pilier qu’il est envisageable d’ouvrir ? Quelles sont les bénéfices de cette approche? Dans cet article, nous allons examiner en détail les possibilités, les contraintes légales et les bénéfices proposés par le troisième pilier.
Découvrir comment le 3ème pilier fonctionne en Suisse
En Suisse, le système de prévision est constitué de trois éléments essentiels. Le pilier initial est l’Assurance Vieillesse et Survivants (AVS) / Assurance Invalidité (AI), le pilier deux est la prévoyance professionnelle selon la Loi sur la Prévoyance Professionnelle (LPP), et le pilier trois est la prévoyance individuelle. Cette option finale est optionnelle et se divise en deux catégories principales : Il faut noter le troisième pilier A, obligatoire, et le troisième pilier B, facultatif.
Le troisième pilier A a été spécialement élaboré pour offrir des avantages fiscaux. Les salariés ont la possibilité de déduire les contributions du revenu imposable jusqu’à un plafond annuel spécifique de 7 056 CHF en 2024. Sauf dans des cas exceptionnels comme un investissement immobilier ou un départ définitif de la Suisse, les fonds d’épargne doivent être bloqués jusqu’à cinq ans avant l’âge officiel de la retraite.
Le troisième pilier B diffère du troisième pilier A en raison de ses avantages fiscaux particuliers, même s’il est moins souple.
Est-ce que je peux bénéficier de plusieurs plans de 3ème pilier ?
Quantité de comptes dans le troisième pilier A
Il n’y a pas de limite quant au nombre de comptes du 3ème pilier A que vous pouvez ouvrir. Toutefois, il est important de noter que le profit fiscal est limité. En 2024, le revenu imposable des employés peut être déduit jusqu’à 7 056 CHF par an, tandis que pour les travailleurs indépendants, la limite est fixée à 20 % de leur revenu net, avec un plafond annuel de 35 280 CHF.
Opter pour la gestion de plusieurs comptes. Le troisième pilier A peut présenter un bénéfice en termes de souplesse lors de la collecte des fonds. Les déductions peuvent être réparties sur plusieurs années, par exemple, pour éviter une imposition excessive. Toutefois, la création de plusieurs comptes ne permettra pas d’accroître le montant déductible chaque année.
Quantité de comptes dans le troisième pilier B
Le troisième pilier B permet d’obtenir une plus grande flexibilité en ce qui concerne le nombre de comptes. Chaque compte peut être personnalisé en fonction de vos besoins financiers personnels, sans aucune restriction à ce niveau. À l’inverse, à la différence du 3ème pilier A, les cotisations versées dans un 3ème pilier B ne sont pas déductibles de la taxe sur le revenu fiscal.
Stratégie pour utiliser plusieurs comptes
Il est possible que l’ouverture de plusieurs comptes soit une stratégie efficace pour maximiser vos économies. Il serait avisé de planifier les retraits des différents comptes du troisième pilier A sur une période étendue dans le temps afin de diminuer l’incidence fiscale qui leur est associée. Ces retraits sont soumis à une fiscalité différente de celle du revenu ordinaire, mais à un taux croissant.
En outre, la détention de plusieurs comptes peut vous offrir la possibilité de varier vos investissements auprès de diverses institutions financières, ce qui permet de diminuer les risques associés à la concentration des fonds dans une seule banque ou compagnie d’assurance.
Les bénéfices liés à la possession d’un troisième pilier
Les avantages fiscaux actuels
Le principal avantage lié au plan de prévoyance du troisième pilier A est la réduction d’impôt. En versant régulièrement des cotisations sur votre compte du 3ème pilier A, vous avez la chance de réduire considérablement votre impôt sur le revenu en déduisant ces cotisations. Ce dispositif encourage la création d’une épargne pour la retraite, tout en fournissant des avantages fiscaux.
Bien que les cotisations au 3ème pilier B ne soient pas déductibles fiscalement, il est envisageable de profiter d’avantages fiscaux lors du retrait, selon la nature des produits d’assurance.
Confort et sécurité
Le troisième pilier B présente l’avantage d’une plus grande flexibilité, puisque les fonds ne sont pas bloqués et peuvent être retirés conformément aux conditions énoncées dans le contrat respectivement. Cela peut être bénéfique pour ceux qui désirent utiliser leurs fonds avant la retraite pour des projets spécifiques.
En outre, qu’il s’agisse du pilier A ou du pilier B, le troisième pilier offre une protection supplémentaire, notamment en cas de handicap ou de décès. Les contrats comprennent généralement une assurance contre les risques qui assure le paiement d’une somme d’argent ou d’une rente aux bénéficiaires en cas d’accident.
Extrait concernant la Prévoyance Obligatoire
Le troisième pilier est essentiel pour les personnes qui souhaitent conserver leur niveau de vie après la retraite. Les deux premiers piliers assurent généralement une compensation de 60 % à 70 % du salaire final. En comblant ce déficit, le troisième pilier assure un revenu suffisant pour la retraite.
Pour améliorer l’efficacité de l’utilisation du troisième pilier ?
La solution efficace pour optimiser votre stratégie de prévoyance pour la retraite est le troisième pilier, en particulier le troisième pilier A. Malgré la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes, il est essentiel de s’assurer de la structure stratégique de ces comptes pour optimiser les bénéfices fiscaux et faciliter les retraits de fonds.
Est-ce que vous avez envie d’approfondir vos connaissances sur le troisième pilier et de l’intégrer dans votre stratégie de prévision? N’hésitez pas à prendre contact avec nos spécialistes afin de fixer un rendez-vous pour une consultation gratuite. Nous sommes là pour vous aider à ouvrir le compte le plus approprié à vos besoins et à améliorer votre planification financière à long terme.
