Le système de protection sociale suisse est essentiellement composé de l’AVS (Assurance Vieillesse et Survivants). Elle vise à garantir un revenu minimum aux retraités et à aider les proches en cas de décès d’un employé. Il est primordial de comprendre le fonctionnement pour se préparer de manière efficace à sa retraite en Suisse. Dans cet article, nous nous concentrerons sur les éléments essentiels de l’AVS, en étudiant l’adhésion, les prestations et aussi les cotisations.
Quelle est la signification de l’AVS ?
L’AVS constitue un élément essentiel du système de sécurité sociale en Suisse. Il a pour mission d’assurer un revenu minimum aux retraités et d’aider les proches en cas de décès de l’assuré. L’AVS est un élément essentiel du premier pilier de la prévoyance suisse, dont la mission principale est de garantir la satisfaction des besoins fondamentaux.
Pour toute personne vivant ou travaillant en Suisse, y compris pour certains Suisses travaillant à l’étranger, l’assurance-vieillesse et survivants (AVS) est obligatoire. Les prestations des retraités et des survivants sont financées par un modèle de répartition qui utilise les cotisations des actifs.
Quel est le mode de fonctionnement des cotisations AVS ?
Les personnes qui payent des cotisations
Si vous résidez ou travaillez en Suisse, il est obligatoire de faire une cotisation à l’AVS dès 17 ans si vous travaillez et dès 20 ans si vous ne gagnez pas de revenus. Les travailleurs indépendants sont responsables de leur paiement lorsque les salariés perçoivent leurs cotisations déduites directement de leur salaire.
La récompense des contributions
La cotisation AVS actuelle est réparti entre l’employeur et l’employé, représentant 8,7 % du revenu brut. Cela signifie que chaque partie contribue à hauteur de 4,35 %. Le taux d’indépendants varie selon le revenu, atteignant un maximum de 8,1 %.
La cotisation annuelle minimale de 514 CHF et la cotisation maximale de 25 700 CHF sont également exigées pour les personnes sans revenu salarial en 2024, en fonction de leur patrimoine et de leurs autres sources de revenus.
Le délai de l’adhésion
Il est essentiel de contribuer de manière continue à partir de 20 ans jusqu’à l’âge de départ à la retraite (64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes) afin d’obtenir une rente AVS complète. En cas de non-paiement des cotisations, la rente peut diminuer.
Les services proposés par l’AVS : Les avantages que vous pouvez attendre
La pension d’assurance vie
L’AVS versera principalement la rente de vieillesse dès que l’assuré aura atteint l’âge légal de la retraite. Le montant de cette rente dépend du nombre d’années où vous avez cotisé et du revenu moyen annuel perçu pendant la période de cotisation.
La rente mensuelle pour une personne cotisant à temps plein peut fluctuer entre 1 225 CHF et 2 450 CHF en 2024.
Un couple marié a la possibilité de recevoir une rente pouvant atteindre 3 675 CHF par mois, ce qui représente 150 % de la rente individuelle maximale.
Les Profits des Survivants
De plus, l’AVS comprend également des prestations pour les survivants telles que les rentes pour les conjoints et enfants qui ont perdu leur partenaire ou parent.
L’affaire du décès de l’assuré
Elle bénéficie d’une rente de veuve ou veuf, sauf s’il n’a ni enfants à charge ni plus de 45 ans. Le montant de la rente est calculé en fonction des cotisations payées par le défunt.
Lorsque les enfants de l’assuré décédé sont encore en formation jusqu’à l’âge de 25 ans, la rente d’orphelin leur est versée, sinon à l’âge de 18 ans.
Offres additionnelles
Il est possible pour les personnes dont la rente AVS ne satisfait pas les besoins essentiels de demander des prestations complémentaires (PC). Pour pouvoir recevoir ces prestations, il faut respecter des conditions strictes qui visent à assurer un revenu minimum adéquat.
Comment planifier votre retraite à l’aide de l’AVS ?
Optimiser Votre Performance AVS
Pour maximiser l’efficacité de votre rente AVS, il est primordial de faire une planification appropriée. Voici quelques conseils pour assurer une rémunération aussi élevée que possible :Voici quelques conseils pour assurer une rémunération aussi élevée que possible :
Pour éviter les déficits de cotisations, votre rente peut être réduite si vous ne cotisez pas annuellement. Si vous n’avez pas les compétences requises, vous pouvez les développer en payant rétroactivement.
Il est possible que votre rente augmente de 5,2 % à 31,5 % en fonction de la durée du report de votre retraite au-delà de l’âge légal.
Veillez à vérifier régulièrement votre compte personnel (CI) : Vous découvrirez dans ce document une analyse globale de toutes vos cotisations AVS afin de repérer d’éventuelles erreurs ou omissions à corriger.
En partenariat avec d’autres facteurs de prévision
Les fondements de la prévoyance vieillesse en Suisse sont divers, dont l’AVS est le principal. Afin de garantir une retraite agréable, il est essentiel que l’AVS soit en adéquation avec la LPP et la prévoyance individuelle.
En plus de l’AVS, la prévoyance professionnelle (LPP) a pour objectif de maintenir le niveau de vie accru avant la retraite.
En choisissant une option de prévoyance individuelle, il est possible de réaliser un capital supplémentaire tout en profitant d’avantages fiscaux.
Quels sont les conseils à suivre en cas de départ à l’étranger ou de retraite anticipée ?
Si vous quittez la Suisse
En cas de départ définitif de la Suisse, vous pouvez demander le remboursement des cotisations AVS si vous vous rendez en dehors de l’Union européenne (UE) ou de l’Association européenne de libre-échange (AELE). Si ce n’est pas le cas, il vous sera possible de continuer à bénéficier des prestations de l’AVS conformément aux accords bilatéraux conclus par la Suisse.
Retraite anticipée
Les femmes peuvent prendre leur retraite anticipée à partir de 62 ans et les hommes à partir de 63 ans. Cela conduit toutefois à une baisse annuelle de la rente d’environ 6,8 %. Il est donc primordial de procéder à une évaluation approfondie de l’incidence de cette décision sur votre niveau de vie à la retraite.
Vous souhaitez obtenir de l’aide pour votre prévision de vieillesse ?
Bien que la planification de votre retraite avec l’AVS soit complexe, notre équipe est là pour vous soutenir. Notre équipe spécialisée en prévoyance est disponible pour vous aider à améliorer vos cotisations et à choisir la stratégie la plus appropriée à votre situation personnelle. Ne tardez pas à nous contacter dès à présent afin de bénéficier d’une consultation gratuite !
