L’investissement durable est de plus en plus valorisé par de nombreux investisseurs, qui souhaitent faire fructifier leur argent tout en ayant un impact positif sur l’environnement. En Suisse, cette tendance s’est peu à peu répandue dans les produits de prévoyance, notamment dans le domaine du 3ème pilier. L’investissement durable et le troisième pilier peuvent-ils vraiment être associés en Suisse ? Cet article analysera les diverses options offertes par cette méthode, ainsi que ses bénéfices et contraintes.
Comment définir l’Investissement Durable ?
Avant de commencer le troisième pilier, il est primordial de comprendre ce qu’est l’investissement durable. Investir de façon durable, aussi appelé investissement responsable ou investissement ESG (Environnemental, Social, Gouvernance), consiste à sélectionner des actifs qui apportent non seulement des profits financiers, mais qui respectent également des normes éthiques. Cela englobe des sociétés et des initiatives qui œuvrent pour préserver l’environnement, garantir le respect des droits humains et favoriser une gouvernance d’entreprise transparente et juste.
Le troisième pilier en Suisse : Un instrument de prévision souple
La mise en place du 3ème pilier suisse vise à renforcer l’AVS/AI et la LPP en tant que système de prévoyance privée. Il est subdivisé en deux types : le troisième pilier A, qui est lié et propose des avantages fiscaux, et le troisième pilier B, plus souple mais sans les mêmes avantages fiscaux. Ces deux types de 3ème pilier permettent aux résidents suisses de profiter d’avantages fiscaux en épargnant pour leur retraite.
Est-ce que l’investissement durable est compatible avec le 3ème pilier ?
De plus en plus de banques suisses offrent des possibilités d’investissement durable dans le cadre du 3ème pilier. Voici le fonctionnement de cela :
Le 3ème pilier A consiste en un Fonds de Placement ESG
Fréquemment, les banques et les compagnies d’assurance jouent le rôle de fournisseurs de troisième pilier A qui proposent une gamme de fonds de placement diversifiés. Parmi ces fonds, certains sont consacrés à l’investissement durable. Ces fonds ESG comprennent des actions et des obligations provenant de sociétés qui se conforment à des critères stricts en matière d’environnement, de responsabilité sociale et de gouvernance.
Les bénéfices : Les investisseurs peuvent varier leur portefeuille tout en adoptant une approche éthique pour leurs économies pour la retraite destinées. De plus, les fonds ESG performants ont la capacité de offrir des rendements compétitifs par rapport aux fonds classiques.
Conséquences : En raison de la recherche nécessaire pour choisir des actifs respectant les critères ESG, il est possible que les frais de gestion des fonds ESG soient légèrement plus élevés. De plus, sélectionner des sociétés éthiques peut restreindre la diversité des investissements, ce qui peut entraver la diversification.
Troisième pilier B : La souplesse pour l’investissement durable
Étant donné que le pilier B est moins soumis à des réglementations que le pilier A, il offre une plus grande liberté dans les décisions d’investissement. Les titulaires du 3ème pilier B peuvent choisir parmi une gamme plus étendue d’options pour leurs investissements durables, comme des obligations vertes, des actions liées à des entreprises respectueuses de l’environnement et même l’investissement direct dans des projets axés sur le développement durable.
Grâce à la souplesse offerte par le 3ème pilier B, les investisseurs ont la possibilité de personnaliser leur portefeuille en fonction de leurs préférences éthiques et de leurs objectifs financiers. Ils peuvent investir directement dans des projets qui les intéressent, tout en ayant la possibilité de voir leur capital potentiellement augmenter.
Contrairement au 3ème pilier A, les montants versés au titre du 3ème pilier B ne peuvent pas être déduits des impôts, ce qui peut réduire l’intérêt de cette option pour certains investisseurs.
Comment sélectionner un Fonds Durable ?
Si vous souhaitez investir dans un fonds de 3ème pilier axé sur le développement durable, il est primordial de prendre en compte attentivement les critères qui régissent les investissements. Voici quelques éléments à considérer :
Analysez les engagements environnementaux des entreprises dans lesquelles vous investissez votre argent, comme la réduction des émissions de gaz à effet de serre, l’adoption d’énergies renouvelables et le respect des pratiques durables.
Respectez les droits de l’homme, offrez des conditions de travail équitables et contribuez positivement à la société en prenant en compte les critères sociaux.
L’adoption d’une structure de gouvernance transparente et éthique serait préférable pour les entreprises, en mettant l’accent sur un conseil d’administration indépendant et des politiques anti-corruption rigoureuses.
Les bénéfices de l’investissement durable grâce à la troisième étape
Choix d’un investissement durable dans votre troisième pilier peut présenter divers bénéfices :
En choisissant des fonds durables, vous avez la possibilité de faire des investissements qui correspondent à vos convictions personnelles.
De nombreuses études montrent que les entreprises qui respectent les critères ESG ont tendance à obtenir des résultats plus élevés à long terme en raison de leur approche plus rigoureuse dans la gestion des risques.
Le bénéfice de votre argent ne se limite pas à vous, il participe également à la préservation de la planète et au bien-être de la société en soutenant des initiatives durables.
Limites et Conseils d’usage
Même si l’investissement durable offre de nombreux bénéfices, il convient de prendre en compte certaines contraintes :
Comme pour tout investissement, il n’y a aucune certitude quant au rendement et les résultats passés des fonds ESG ne sont pas nécessairement prédictifs des résultats futurs.
Risque de Greenwashing : Toutes les entreprises qui se prétendent être « durables » pourraient ne pas le faire. Il est essentiel de faire preuve de diligence afin d’éviter d’investir dans des entreprises qui utilisent le greenwashing, en vérifiant si elles appliquent réellement des actions durables malgré leur apparence écologique.
En conclusion
En Suisse, il est envisageable de réaliser des investissements durables dans le cadre du 3ème pilier, ce qui offre une opportunité croissante aux investisseurs qui sont soucieux de l’environnement et de la société. En optant pour des fonds ESG ou en utilisant la flexibilité du 3ème pilier B, vous avez la possibilité d’investir votre épargne retraite en conformité avec vos principes tout en privilégiant des performances compétitives et un conseiller Wallswiss peut faire le nécessaire pour vous.
