Dans le système de prévoyance en Suisse, le troisième pilier est un élément essentiel qui permet de faire des économies en vue de la retraite. Cependant, il est crucial d’avoir une connaissance approfondie des techniques et du moment opportun pour retirer ces fonds afin de profiter pleinement des bénéfices financiers et d’éviter les conséquences fiscales indésirables. Cet article vous fournira des renseignements concernant les diverses options de retrait, les périodes idéales pour le faire et les répercussions fiscales qui en résultent.
Que signifie le troisième pilier en Suisse ?
Les deux premiers piliers du système de prévoyance suisse sont complétés par le troisième pilier, un moyen d’épargne privée volontaire. Il peut se présenter sous deux types principaux :
Le troisième pilier (lié) est une épargne spécialement conçue pour la retraite, offrant des avantages fiscaux. Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable, mais les fonds restent bloqués jusqu’à la retraite ou dans des situations spécifiques comme l’acquisition d’un bien immobilier ou le départ définitif de Suisse.
Même s’il peut être utilisé pour tous les projets, le pilier 3b (libre) ne présente pas les mêmes bénéfices fiscaux que le pilier 3a. Cependant, il est plus souple.
Est-il possible de retirer son troisième pilier ?
Les conditions de retrait varient selon le type de pilier.
Pour le troisième pilier :
Pendant la période de retraite : Vous pouvez retirer vos fonds jusqu’à cinq ans avant l’âge de la retraite (64 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes) ou même cinq ans plus tard.
Quand vous optez pour l’achat d’une résidence principale en Suisse, vous avez la possibilité de financer cet achat en utilisant votre pilier 3a.
Si vous choisissez de quitter la Suisse définitivement, il est envisageable que vous puissiez récupérer les fonds accumulés dans votre pilier 3a.
Si vous choisissez de passer à une activité autonome, vous avez également la possibilité de retirer vos fonds du pilier 3a.
Invalidité : En cas d’invalidité totale, il est possible de faire un retrait.
Le Pilier 3b présente une grande souplesse et, en règle générale, vous avez la possibilité de retirer les fonds conformément aux conditions de votre contrat à tout moment.
Les Impacts fiscaux du retrait du troisième pilier
Le Pilier 3a est particulièrement concerné par les conséquences fiscales du retrait des fonds du 3ème pilier. Voici les informations essentielles :
Lors du retrait, les fonds retirés sont imposés de manière différente de celle du reste de votre revenu. Même s’ils ont un taux d’imposition réduit, leur imposition demeure progressive. Au fur et à mesure que la somme retirée augmente, le taux d’imposition augmente également.
Il peut être bénéfique fiscalement de retirer progressivement votre Pilier 3a tout au long de plusieurs années afin d’éviter de vous retrouver dans une tranche d’imposition élevée. Il serait préférable de retirer vos nombreux comptes Pilier 3a de manière progressive plutôt que de le faire en une seule étape.
Si vous optez pour un départ définitif de la Suisse, l’impôt à la source sera appliqué sur le montant que vous retirez. Selon le canton de gestion des fonds, les taux peuvent varier, avec certains cantons offrant des taux plus favorables que d’autres.
Optimisation du Retrait de votre 3ème Pilier : Stratégies
Pour réduire l’impact des impôts, il est conseillé d’ouvrir plusieurs comptes 3a Pilier afin de diversifier les frais. Grâce à cette possibilité, vous pouvez anticiper des retraits progressifs, ce qui évite une imposition excessive en une seule année.
Il est conseillé de prévoir à l’avance si vous souhaitez retirer votre 3ème pilier pour financer un bien immobilier ou pour tout autre motif, afin de maximiser le moment du retrait et réduire les conséquences fiscales.
Demande d’un conseiller en finance : En fonction de votre situation personnelle, de vos besoins et de votre situation fiscale, un conseiller pourrait vous orienter afin de déterminer le moment idéal pour retirer votre troisième pilier. Chez Wallswiss, nous proposons une assistance personnalisée afin d’améliorer les avantages financiers que vous pouvez tirer de votre retrait du 3ème pilier.
Qu’est-ce qui empêche de retirer son troisième pilier ?
Dans certaines circonstances, il peut être néfaste de retirer votre troisième pilier :Dans certaines circonstances, il peut être néfaste de retirer votre troisième pilier :
Avant de pouvoir prendre sa retraite : Si l’achat d’une résidence principale ou le départ définitif de Suisse n’est pas nécessaire, il peut être préférable fiscalement de ne pas retirer les fonds avant l’âge de la retraite. Effectivement, en agissant ainsi, vous courez le risque non seulement de perdre les bénéfices fiscaux.
Retraits considérables en une seule fois : Comme nous l’avons déjà abordé, retirer l’intégralité d’une seule fois peut vous faire subir une imposition plus élevée. En règle générale, il est préférable de répartir les retraits.
En conclusion
Pour tirer le meilleur parti des avantages fiscaux et financiers, il est primordial de mettre en place une planification précise pour gérer votre troisième pilier, en particulier le pilier 3a. À Wallswiss, nous offrons des services de consultation afin de vous accompagner dans la gestion et le retrait de votre troisième pilier. Ne tardez pas à nous joindre dès maintenant pour profiter d’une consultation gratuite et découvrir comment notre aide peut améliorer vos économies pour la retraite.
