En Suisse, le système prévisionnel est basé sur trois fondements :
- Le premier pilier (AVS/AI) assure un revenu de base.
- Le deuxième pilier complète le premier pilier, mais est réservé aux employés.
- Troisième pilier : Créer une épargne personnelle et volontaire afin de renforcer sa stabilité financière.
Le troisième pilier est devenu crucial pour les indépendants, car :
- Il n’est pas nécessaire qu’ils cotisent au deuxième pilier.
- Il est possible que leur niveau de rente du premier pilier ne soit pas adéquat pour maintenir leur niveau de vie à la retraite.
- Il propose des bénéfices fiscaux importants.
Les bénéfices du Troisième Pilier pour les Employés Indépendants
Protection de l’avenir économique
Le troisième pilier offre la possibilité de créer une épargne spécialement conçue pour la retraite, assurant ainsi un complément de revenu à un moment où les revenus commerciaux ne seront plus disponibles.
Profits fiscaux
Il est possible de déduire les cotisations au troisième pilier de votre revenu imposable jusqu’à un plafond donné. Les indépendants ont la possibilité de déduire jusqu’à 20 % de leur revenu net annuel d’ici 2024, dans la limite de CHF 36’882 par an (3e pilier A).
Flexibilité et adaptabilité
Les services du troisième pilier offrent la possibilité d’ajuster les frais et les prestations en fonction de vos besoins particuliers.
En cas d’incapacité ou de décès, protection
Quelques options comprennent des assurances supplémentaires telles qu’une assurance invalidité ou une protection pour vos proches en cas de décès.
Deux catégories de troisième pilier en Suisse
Troisième pilier A (associé)
- Parfait pour optimiser les économies fiscales.
- Les fonds restent bloqués jusqu’à la date légale de la retraite, à l’exception de certaines situations (achat d’un bien immobilier, départ à l’étranger, création d’une entreprise).
- Les produits sont fréquemment associés à des institutions bancaires ou d’assurance.
Troisième pilier B (ouvert)
- Plus souple, mais moins bénéfique sur le plan fiscal.
- Permet d’épargner sans être bloqué et de gérer vos fonds de manière plus libre.
- Adapté aux travailleurs indépendants qui souhaitent épargner davantage.
Comment peut-on s’inscrire à un troisième pilier en tant qu’individuel ?
Analysez vos exigences financières
Choisissez la somme que vous souhaitez économiser afin de préserver votre niveau de vie à la retraite. Cela varie en fonction de votre état actuel, de vos dépenses et de vos aspirations à long terme.
Sélectionnez le prestataire adéquat
- Le secteur bancaire propose des options d’épargne traditionnelles, généralement liées à des taux d’intérêt fixes.
- Les compagnies d’assurance offrent des solutions qui allient épargne et protection (invalidité, décès).
- Avant de prendre votre décision, comparez les frais, les rendements et les modalités de retrait.
- Mieux gérer vos cotisations.
- Optez pour une cotisation optimale afin de profiter pleinement des déductions fiscales tout en restant dans votre budget.
Planifiez à l’avenir
Faites preuve d’une approche stratégique afin de développer une épargne régulière et solide. N’oubliez pas de varier vos investissements en fonction de votre capacité à prendre des risques.
Exemples pratiques d’utilisation du troisième pilier
Preparation pour la retraite : En versant régulièrement des cotisations, un travailleur indépendant peut accumuler un capital adéquat pour poursuivre les rentes AVS.
Le financement d’un bien immobilier peut être effectué en utilisant les fonds du 3e pilier A afin d’acheter ou de rénover une résidence principale.
Une assurance 3e pilier offre la possibilité d’assurer une rente ou un capital pour vos proches en cas de décès.
Les erreurs à éviter
Contribuer de manière sporadique
Le fait de contribuer régulièrement assure un capital important à la retraite. Il est possible de diminuer considérablement vos rendements en laissant des périodes sans cotisation.
Ignorer les coûts et les bénéfices
Évaluez les propositions des fournisseurs afin d’éviter les dépenses excessives ou les produits peu performants.
Il ne faut pas prévoir la fiscalité lors du retrait
Il est essentiel de prendre en considération les retraits du 3e pilier A lors de votre planification.
Pourquoi faut-il souscrire un troisième pilier en 2024 ?
En raison des incertitudes économiques et des éventuelles réformes du système de prévoyance, il est devenu plus crucial que jamais pour les travailleurs indépendants de prendre en charge leur avenir financier. En 2024, les taux d’intérêt concurrentiels et les avancées technologiques dans les solutions d’épargne vous offrent des occasions exceptionnelles pour optimiser votre troisième pilier.
Assurez-vous le contrôle de votre prévision
Il est crucial de souscrire à un troisième pilier en tant qu’indépendant afin de garantir la sécurité de votre retraite et de préserver votre famille. N’hésitez pas à nous contacter dès maintenant afin de recevoir des conseils sur mesure et de sélectionner la solution la plus adaptée à vos besoins. En collaboration, élaborez votre avenir en toute tranquillité.
