En Suisse, les pensions de retraite représentent une part significative du revenu des retraités. Toutefois, les années passées ont été caractérisées par une forte diminution des revenus, ce qui préoccupe à la fois les retraités actuels et ceux à venir. Il est essentiel de comprendre les causes de cette diminution afin de prévoir et ajuster votre stratégie de prévision. Cet article analysera les éléments clés qui contribuent à la baisse des rentes de retraite en Suisse, tout en étudiant les différentes solutions envisageables pour remédier à cette situation.
Les facteurs responsables de la baisse des pensions de retraite
La Vieillissement de la Population
Le vieillissement de la population est l’une des principales raisons de la diminution des rentes de retraite en Suisse. La proportion de personnes âgées par rapport à la population active augmente dans le pays. Les projections démographiques montrent que le nombre de retraités va continuer à augmenter, tandis que le nombre de personnes en âge d’exercer une activité professionnelle reste stable voire diminue légèrement.
Le système de prévoyance vieillesse est soumis à une pression due à un déséquilibre entre les cotisants actifs et les rentes. À mesure que le nombre de retraités augmente, les pensions individuelles diminuent, ce qui oblige les fonds de pension à répartir les ressources disponibles entre un plus grand nombre de bénéficiaires.
Les taux d’intérêt bas
Les rentes de retraite sont directement affectées par les taux d’intérêt historiquement bas observés ces dernières années. La majorité des fonds de pension investissent dans les obligations, ce qui garantit un rendement assez constant. Mais au fur et à mesure que les taux d’intérêt baissent, les rendements de ces obligations baissent aussi.
Cela conduit à une baisse des revenus produits par les fonds de pension pour l’attribution des rentes. Il est donc courant de réviser régulièrement les taux de conversion en diminuant, ce qui correspond au pourcentage du capital de prévoyance converti en rente annuelle. La diminution des rentes versées aux retraités est directement due à ce phénomène.
L’augmentation de la longévité
Bien que l’allongement de l’espérance de vie présente des bénéfices pour la santé publique, il constitue un obstacle pour les systèmes de retraite. Les rentes étant versées sur une période plus longue en raison de l’espérance de vie plus longue en Suisse.
Afin de résoudre ce problème, les fonds de pension doivent fréquemment diminuer les rentes afin d’avoir suffisamment de fonds pour couvrir toutes les années de retraite de chaque bénéficiaire. Ainsi, l’allongement de l’espérance de vie rend les régimes de retraite plus contraints et entraîne une baisse des pensions.
Les modifications des lois
Les réformes législatives ont également un impact sur la détermination du montant des rentes. Des actions ont été entreprises en Suisse pour assurer la pérennité du système de retraite. L’exemple de réduction progressive des taux de conversion minimaux est la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP).
La réforme du système de retraite actuelle a pour objectif d’ajuster ce dernier aux conditions économiques actuelles, mais elle entraîne souvent une diminution des rentes pour les nouveaux réguliers.
Les évolutions du secteur financier
Les rendements des placements des fonds de pension sont directement influencés par les performances des marchés financiers. Au cours des crises économiques, telles que la crise financière de 2008 ou la pandémie du COVID-19, les rendements des actifs ont connu une diminution importante.
Pendant les périodes de volatilité sur les marchés, les fonds de pension peuvent subir des pertes ou des rendements inférieurs à ceux prévus, ce qui limite leur capacité à verser des rentes élevées. Cette insécurité a donc un impact sur la diminution des pensions de retraite en Suisse.
Planification pour compenser la baisse des revenus
Face à la diminution de la pension de retraite, il est essentiel de développer des stratégies afin d’assurer sa stabilité financière à l’avenir. Il y a plusieurs options que les individus peuvent envisager.
Mise à jour du troisième pilier
En Suisse, les rentes du premier et du second pilier sont complémentaires du troisième pilier. Grâce à cette opportunité, vous avez la possibilité de constituer un capital supplémentaire pour votre retraite. Les avantages fiscaux du troisième pilier en font une option attrayante pour ceux qui veulent augmenter leurs revenus à l’âge de la retraite.
L’épargne dans le troisième pilier doit être initiée dès le départ afin de bénéficier pleinement de l’effet cumulatif des intérêts à long terme. En outre, en choisissant différentes options dans ce contexte financier, il est envisageable d’augmenter les bénéfices.
Optimiser l’expérience de travail
Après l’âge légal de la retraite, il est envisageable de travailler pour compenser la diminution des prestations. Si une personne décide de continuer à travailler, elle pourra donc continuer à cotiser au deuxième pilier, ce qui augmentera le montant total de sa pension et, par conséquent, la somme qu’elle percevra mensuellement.
En outre, les retraités retardant leur départ à la retraite reçoivent souvent des prestations plus élevées en raison de la diminution de la durée d’émission des rentes, ce qui leur permet de maintenir un niveau de vie satisfaisant.
Diversifier ses investissements
Pour éviter les situations économiques inattendues, il est primordial de diversifier ses investissements. Plutôt que de se restreindre aux fonds de pension, les retraités et futurs retraités ont la possibilité d’explorer différentes possibilités d’investissement telles que l’immobilier, le marché boursier ou même des placements alternatifs tels que le Private Equity.
En diversifiant correctement, on peut répartir le risque et maximiser les rendements, ce qui permet d’avoir une source de revenus supplémentaire pendant la retraite.
Planification Financière Professionnelle : Utilisation
Il est primordial de prévoir ses moyens financiers pour garantir une retraite paisible. En sollicitant l’assistance de spécialistes de la gestion de patrimoine, on peut recevoir des conseils sur mesure concernant ses aspirations personnelles, son goût pour le risque et son état financier.
Ces spécialistes peuvent collaborer avec vous pour élaborer une stratégie globale et proactive visant à assurer votre stabilité financière à long terme. Cette approche inclut non seulement tous les aspects de la retraite, mais aussi d’autres sources de revenus potentielles.
En résumé
En Suisse, la diminution des pensions de retraite est causée par divers facteurs économiques, démographiques et législatifs. Toutefois, il est possible de réduire cette diminution en mettant en place des stratégies appropriées comme l’amélioration du troisième pilier, la prolongation de la carrière professionnelle, la diversification des investissements ou l’utilisation d’un planificateur financier professionnel.
Ne tardez pas à garantir votre avenir. N’hésitez pas à nous contacter dès maintenant afin de bénéficier d’un accompagnement sur mesure pour la réalisation de votre stratégie de prévision. Notre équipe de professionnels est présente pour vous accompagner dans la gestion optimale de vos ressources et garantir une retraite paisible.
