Guide destiné aux assurés : Comment lire et comprendre votre certificat LPP
Tout individu bénéficiant de l’assurance prévoyance professionnelle en Suisse est tenu de détenir un certificat LPP. Ce dossier renferme des informations cruciales concernant votre plan de retraite, comprenant les contributions et les avantages auxquels vous serez éligible une fois que vous serez à la retraite. Toutefois, le certificat LPP peut paraître complexe et ardu à comprendre pour bon nombre d’assurés. L’objectif de ce document est de vous orienter dans la compréhension des principaux éléments de votre certificat LPP en détaillant chaque étape du processus. Ainsi, vous serez en mesure de mieux appréhender vos droits et de concevoir de façon plus efficace votre stratégie de prévoyance pour la retraite.
Quels éléments sont inclus dans le Certificat LPP ?
Chaque année, l’organisme de retraite vous adresse le document LPP, plus communément appelé certificat de prévoyance. Il présente une synthèse des cotisations versées, du montant de votre épargne retraite accumulée, ainsi que des prestations auxquelles vous pourrez prétendre en cas de retraite, d’invalidité ou de décès. Le certificat est d’une importance primordiale pour surveiller l’évolution de votre épargne retraite et vérifier que vos contributions sont adéquatement prises en compte.
Les informations fondamentales relatives au Certificat LPP
Vos données personnelles
La section initiale du certificat LPP renferme vos informations personnelles telles que votre nom, votre numéro AVS, votre date de naissance et le nom de votre employeur. Il est essentiel de vérifier l’exactitude de ces données, car la moindre erreur pourrait causer des problèmes lors du règlement des prestations.
La rémunération garantie
Le salaire pris en considération sert de référence pour le calcul de vos cotisations prévoyance. Le montant est calculé en fonction de votre salaire annuel brut, après déduction proportionnelle. Le calcul des cotisations LPP n’intègre pas cette déduction dans votre salaire, car elle est censée être compensée par le premier pilier. Le salaire assuré correspond au montant restant après cette déduction.
Reprenons l’exemple ci-dessus : en cas de salaire brut annuel de 100 000 CHF et d’une déduction de coordination de 25 095 CHF, le salaire net s’élèvera à 74 905 CHF.
- Les apports monétaires
Les contributions versées par vous-même et votre employeur tout au long de l’année sont également indiquées dans le certificat LPP. Ces cotisations sont réparties en diverses sections :
Le but des cotisations d’épargne est d’amasser le capital nécessaire pour votre retraite.
Les cotisations de risque garantissent le versement d’indemnités en cas d’incapacité ou de décès.
Les contributions à l’assurance retraite servent à assurer le financement de la pension qui vous sera versée une fois à la retraite.
Toutes ces contributions servent à augmenter votre capital dans le cadre de la LPP
L’obtention du Capital de Prévoyance
Le total des fonds actuellement présents sur votre compte de prévoyance est désigné par l’expression « capital de prévoyance acquis ». Cette somme est composée des contributions d’épargne versées par vous et votre employeur, ainsi que des intérêts qui sont capitalisés annuellement. Grâce au certificat LPP, il est envisageable de suivre l’évolution de votre capital au fil du temps et d’observer votre progression vers la retraite.
Les bénéfices liés à la cessation d’activité professionnelle
Cette section expose en détail les bénéfices dont vous pourrez jouir une fois à la retraite. Votre rétribution annuelle sera calculée en fonction de votre épargne retraite accumulée et du taux de conversion en vigueur. Le taux de conversion est exprimé en pourcentage et sert à calculer le revenu annuel généré par vos économies. Imaginons que vous ayez accumulé un capital de 500 000 CHF et que, avec un taux de rendement de 6%, cela générerait un revenu annuel de 30 000 CHF.
Les avantages en cas d’invalidité et de décès
En plus des informations concernant les prestations d’invalidité et de décès, le certificat LPP inclut également ces données. En situation d’invalidité, vous percevrez une rente d’invalidité, et en cas de décès, vos proches bénéficieront des prestations de survivants. En règle générale, le montant de ces prestations est stipulé dans le certificat, calculé en fonction d’un pourcentage de votre salaire assuré.
Comment planifier votre retraite en utilisant votre certificat LPP ?
Contrôler régulièrement vos apports
Il est primordial de contrôler de manière régulière vos contributions sur le relevé de compte de prévoyance professionnelle afin de s’assurer de leur conformité avec les termes convenus avec votre employeur. En cas d’erreur dans le calcul de vos cotisations, cela pourrait avoir des conséquences sur le montant de votre épargne retraite.
Déterminez votre revenu de retraite
En se basant sur les informations de votre certificat LPP, il est possible d’estimer le montant de la rente qui vous sera versée lors de votre retraite. Il est impératif de veiller à prendre des mesures supplémentaires, telles que la souscription à un troisième pilier, afin d’atteindre le niveau de revenu désiré lors de la retraite. Cette évaluation sera bénéfique pour cette procédure.
Élaborer un plan en cas de perte de capacités ou de décès
Il est primordial de profiter des prestations d’invalidité et de décès pour garantir une protection financière appropriée dans le cadre de votre plan de prévoyance. Veuillez vous assurer que ces services sont adaptés aux besoins de votre famille et aux vôtres en cas de difficultés. Si vous jugez que les services fournis ne sont pas satisfaisants, il est conseillé de souscrire à une assurance complémentaire.
Optimisez vos prévisions
Si vous veniez à changer d’emploi ou à détenir plusieurs comptes de prévoyance, il pourrait être judicieux de consolider vos avoirs sur un unique compte. Il est recommandé de procéder à l’ouverture d’un compte de libre passage en cas de changement d’emploi afin d’assurer la préservation de votre capital. Nous nous tenons à votre disposition au sein de l’entreprise Wallswiss afin de vous apporter notre soutien pour la récupération de vos cotisations et la mise en place d’un compte de libre passage chez Pictet, notre partenaire offrant des taux d’intérêt avantageux de 6%.
Un accompagnement personnalisé
Pour assurer votre sécurité financière, il est essentiel de bien comprendre votre certificat LPP. Toutefois, en cas d’interrogations ou d’incertitudes concernant vos droits, il est conseillé de solliciter l’avis d’un spécialiste en prévoyance. Au sein de Wallswiss, notre but est de vous offrir une assistance complète pour la lecture, la compréhension et l’amélioration de votre certificat LPP. De surcroît, notre équipe se tient à votre disposition pour vous assister tout au long de votre processus d’ouverture d’un compte de libre passage chez Pictet, en vous proposant des conditions avantageuses. N’hésitez pas à nous contacter pour convenir d’un rendez-vous gratuit et découvrir comment notre assistance peut vous aider dans la planification de votre retraite en toute tranquillité.
Pour conclure
Le certificat LPP revêt une importance primordiale pour tout individu ayant souscrit une assurance en Suisse. En utilisant les informations présentes dans le document, vous serez en mesure d’optimiser la planification de votre retraite et de prendre des décisions plus éclairées concernant votre situation financière future. Si vous nécessitez de l’aide pour interpréter votre certificat ou optimiser votre planification financière, Wallswiss se tient à votre disposition pour vous apporter son soutien. N’hésitez pas à nous contacter immédiatement afin d’obtenir plus d’informations.
