Votre deuxième pilier doit être optimisé : éviter les erreurs et adopter des bonnes pratiques
Le deuxième pilier est essentiel pour la prévoyance en Suisse, car il garantit un revenu supplémentaire à la retraite. Cependant, il est primordial de perfectionner cette épargne pour en tirer le meilleur parti. Vous trouverez ci-dessous un guide pour prévenir les erreurs et adopter les bonnes pratiques afin d’optimiser de manière efficace le second pilier.
Les fautes à éviter
1.1. Ne pas effectuer de transactions intentionnelles
Souvent, les acquisitions dans le deuxième pilier sont perçues comme une occasion. N’en profiter pas peut réduire votre future rente.
Afin d’accroître vos pensions et bénéficier d’avantages fiscaux immédiats, il est possible de faire des rachats volontaires.
1.2. Ne pas prendre en considération les performances de votre Caisse de Pensions
Chaque régime de retraite n’est pas identique. Les performances négligées peuvent entraîner des rendements moins optimaux.
Une alternative est de prendre en compte les performances de votre caisse de pension et de les comparer à d’autres. Si nécessaire, suggérez une modification pour améliorer les performances.
1.3. Ne pas anticiper les retraits de fonds
La planification des retraits est essentielle pour éviter les sanctions fiscales et maximiser les liquidités à la retraite.
Assurez-vous de planifier vos retraits à l’avance, en tenant compte des conséquences fiscales et de vos besoins futurs.
Les meilleures méthodes
2.1. Agrandir vos investissements en tenant compte du deuxième pilier
La diversification permet de répartir les dangers et d’améliorer les profits.
Si votre caisse de pension le permet, il est conseillé de varier vos investissements dans différentes catégories d’actifs afin d’optimiser les rendements.
Assurez-vous de suivre régulièrement votre Compte de Prévoyance.
En suivant régulièrement votre compte, vous avez la possibilité d’adapter vos contributions et vos investissements en fonction de l’évolution de votre situation financière.
Si nécessaire, il est recommandé de vérifier votre compte de prévoyance au moins une fois par an et d’adapter vos contributions.
2.3. Recourir à des spécialistes financiers
Les experts peuvent vous aider à améliorer votre deuxième pilier en vous proposant des conseils personnalisés.
La solution consiste à solliciter des spécialistes financiers comme ceux de SwissKap pour obtenir des conseils sur mesure en fonction de vos besoins spécifiques et améliorer vos prestations de retraite.
Maximiser les profits fiscaux
Les cotisations au deuxième pilier offrent des avantages fiscaux considérables. Lorsque vous augmentez vos cotisations, vous pouvez réduire votre impôt tout en augmentant vos prestations de retraite.
Il est conseillé d’optimiser vos bénéfices fiscaux en utilisant pleinement les plafonds de contributions déductibles. Demandez l’avis d’un expert fiscal pour améliorer votre situation.
Une mauvaise estimation des risques
Une mauvaise évaluation des risques associés à vos investissements peut entraîner des pertes considérables.
Il est conseillé de procéder à une analyse approfondie des risques avant d’investir. Encouragez l’utilisation de techniques de gestion des risques comme l’attribution d’actifs et les produits dérivés pour assurer la préservation de votre financement.
Ne pas prévoir la succession
Il est envisageable que vous perdiez une grande partie de votre patrimoine en raison de taxes et de frais juridiques en l’absence d’une planification successorale adéquate.
Établir une stratégie de succession solide est la solution. Demandez l’avis de professionnels pour élaborer un testament, des fiducies et d’autres instruments juridiques pour protéger vos héritiers et diminuer les impôts successoraux.
Une surveillance et une vérification inexistantes
Une fois que vous avez mis en place la stratégie, il est primordial de surveiller et de revoir régulièrement vos investissements pour s’assurer qu’ils correspondent à vos objectifs.
Mise à jour régulière de votre portefeuille et ajustement de vos investissements en fonction des changements sur le marché et de votre situation personnelle.
L’absence d’aide professionnelle
Il peut être dangereux de tenter de gérer un portefeuille de grande valeur seul sans avoir les compétences nécessaires.
Il est possible de faire appel à des conseillers financiers expérimentés comme ceux de SwissKap. Ils sont en mesure de vous proposer des conseils personnalisés et des solutions sur mesure pour améliorer votre gestion financière.
Une focalisation excessive sur les performances antérieures
En investissant, il est envisageable de commettre des erreurs en se basant uniquement sur la performance passée d’un actif, car les conditions de marché peuvent changer.
Afin de résoudre cette situation, il est préférable d’examiner les perspectives à venir et les fondamentaux actuels des investissements plutôt que de se limiter aux résultats passés.
Il n’y a pas de plan de retrait
Il est crucial de considérer comment et quand retirer vos investissements pour préserver votre trésorerie et vos objectifs financiers à long terme.
Décrivez une méthode de retrait qui tient compte des besoins en liquidité, des conditions fiscales et des objectifs à long terme.
Une dette excessive
L’utilisation excessive de leviers financiers pour augmenter vos investissements peut entraîner une augmentation des pertes pendant les périodes de baisse de marché.
En utilisant le levier, il est important de faire preuve de prudence et de veiller à ce que votre niveau d’endettement soit gérable en toutes circonstances.
En résumé
Pour gérer sa fortune, il est primordial d’adopter une approche stratégique et bien informée. Grâce à une gestion prudente et à l’évitement des pièges fréquents, vous pouvez protéger et faire progresser votre patrimoine. Les experts de SwissKap sont là pour vous soutenir à chaque étape, offrant des conseils avisés et des solutions personnalisées.
Prévoir un rendez-vous avec nos experts
Ne tardez pas à nous joindre dès à présent afin d’obtenir une consultation gratuite et personnalisée en Suisse romande et pour les personnes vivant à la frontière. Nos spécialistes sont disposés à vous soutenir afin d’assurer votre avenir financier et d’améliorer votre gestion financière.
